Khi một khoản chi phí đột ngột xuất hiện, bạn sẽ cần tiền một cách dễ dàng để chi tiêu tất cả. Nhưng bạn không muốn phải trả tiền với lãi suất cao và thời hạn dài.

May mắn thay, bạn có thể có một vài lựa chọn tín dụng dễ dàng để giúp bạn giải quyết vấn đề mà không ảnh hưởng xấu đến lịch sử tín dụng của mình. Những lựa chọn hiệu quả nhất cung cấp cho bạn các điều khoản linh hoạt và các ưu đãi dành cho khách hàng.

ứng trước tiền lương

Vay tiền mặt trước kỳ lương là khoản nợ ngắn hạn được trả vào ngày lĩnh lương thứ hai. Các tổ chức tài chính thường yêu cầu tiền mặt và tài khoản ngân hàng ổn định để được xem xét, tuy nhiên lịch sử tín dụng xấu không phải lúc nào cũng là rào cản. Nhiều người sử dụng loại tài khoản này để chi trả các khoản phí đột xuất như sửa chữa ô tô hoặc các hóa đơn y tế khác. Tuy nhiên, vay tiền mặt trước kỳ lương cũng có thể tốn kém và có thể dẫn đến các khoản nợ khác nếu bạn không quản lý kế hoạch thanh toán của mình một cách cẩn thận. Các vấn đề thường gặp là việc công bố giá cả không rõ ràng và việc gộp các khoản phí lại với nhau. Vui lòng xem xét toàn bộ xếp hạng tín dụng và xem xét tất cả các điều khoản có thể có cũng như các khoản vay ngắn hạn khác. Ngoài ra, hãy làm quen với phí thẻ trả trước, vì chúng có thể che giấu phí ATM và các khoản phí thanh toán khác có thể dẫn đến việc bạn bị thấu chi ngay cả khi khoản thanh toán khoản vay của bạn chưa đến hạn.

Ứng tiền mặt

Khác với các khoản vay ngắn hạn (vay tiền mặt trước lương) với điều khoản thanh toán được đảm bảo và khoản trả góp hàng tháng vay tiền nhanh avay tối thiểu được quy định bởi tiền lương, khoản vay ứng trước là một hạn mức tín dụng cho phép bạn rút tiền khi cần. Loại sản phẩm vốn này có nhiều điều khoản khác nhau và thường được kiểm soát bởi các quy định về lãi suất.

Một số ứng dụng cho vay tiền mặt nhanh chóng tích hợp các bước kiểm tra tín dụng đơn giản hoặc không cần kiểm tra tín dụng, thay vào đó chỉ dựa vào các thông tin như bảng lương và hoạt động kinh doanh để xác định điều kiện vay. Một số ứng dụng còn cho phép bạn đặt hạn mức vay tối đa và đảm bảo rằng khoản vay không được vượt quá thời hạn của một ngày làm việc. Bất kể công ty cho vay nào, bạn cần chắc chắn về tất cả các khoản phí và chi phí trước khi quyết định vay tiền.

Nếu bạn cần giải quyết các chi phí phát sinh bất ngờ và các chi phí quà tặng khác, các giải pháp vay nợ nhanh chóng tốt nhất sẽ giúp bạn tránh những hiểu lầm về tài chính và lịch trình tài khoản nguy hiểm. Thêm vào đó, thời gian để bạn nhận được khoản vay tiền mặt nhanh chóng có thể khác nhau, nhiều người cho vay trực tuyến sẽ cung cấp cho bạn các quyết định gần như ngay lập tức cho tiền lương của bạn và các khoản vay tiền mặt ngắn hạn khác, và các trang web cho vay P2P cũng có thể chỉ mất một thời gian ngắn để giải ngân tiền cho bạn. Cố gắng kiểm tra kỹ lưỡng chi phí, phí và yêu cầu bồi thường của mọi phương thức vay để tránh những bất ngờ tốn kém. Ngoài ra, hãy đảm bảo các phán quyết của tòa án yêu cầu bạn quảng cáo bất cứ điều gì không mong muốn và tìm kiếm sự hỗ trợ khác ngoài trẻ em trước khi bạn đăng ký tài khoản ngắn hạn và các khoản vay tiền mặt ngắn hạn khác.

Sản phẩm cho vay trực tuyến

Việc nhận tiền mặt nhanh chóng có vẻ khó khăn, vì vậy dưới đây là một số lựa chọn. Hầu hết đều khá nhanh (vay tiền mặt), một số khác sẽ yêu cầu kiểm tra tín dụng và bạn cần vài ngày để hoàn tất (vay tiền trên Google và cho vay ngang hàng P2P). Loại hình tổ chức tài chính bạn chọn cũng sẽ ảnh hưởng đến giá cả và chi phí.

Hãy tìm hiểu và so sánh các tổ chức tài chính trực tuyến để chọn được tổ chức tốt nhất đáp ứng nhu cầu của bạn. Hãy chú ý đến lãi suất, khoản thanh toán hàng tháng, cách thức liên lạc của công ty cho vay, phí đầu tư được yêu cầu và các thông tin quan trọng khác. Ngoài ra, hãy xem xét liệu người cho vay có tính phí khởi tạo khoản vay và các khoản phí trả trước khác hay không.

Ví dụ, các nhà cung cấp thẻ trả trước độc đáo tính phí cao hơn cho máy ATM và phí nạp tiền vào thẻ, điều này có thể làm tăng chi phí trả trước giúp bạn trả hết nợ và dễ dàng hơn. Tương tự, các công ty cho vay tín chấp ngắn hạn tính phí gia hạn ẩn có thể vượt quá giới hạn pháp lý của tiểu bang, biến khoản vay ngắn hạn thành khoản tín dụng dài hạn.

Vay tín chấp có thể là một lựa chọn khác, đặc biệt là với những người cho vay hiển thị rõ ràng các khoản thanh toán hàng tháng cho các cơ quan báo cáo tín dụng. Những công ty này cũng giúp một người cải thiện báo cáo tín dụng tích cực bằng cách có một khoản nợ nhỏ, lãi suất thấp được trả dần trong một khoảng thời gian nhất định. Việc đủ điều kiện vay tín chấp khá đơn giản, bạn thường chỉ cần có điểm tín dụng tốt, giấy tờ tài chính và tài khoản ngân hàng hợp lệ. Các nhà cho vay này thậm chí còn cung cấp các sản phẩm tài chính cho cả những người có lịch sử tín dụng trung bình và xấu.

Cho vay ngang hàng (P2P)

Hình thức cho vay ngang hàng (P2P) và các hình thức huy động vốn vay cộng đồng khác liên kết các nhà cung cấp khoản vay cụ thể với nhau thông qua các con nợ cá nhân. Thỏa thuận gói này giúp loại bỏ các trung gian vốn vì nó có thể cung cấp cho bạn mức lãi suất thấp hơn so với các khoản vay thông thường. Tuy nhiên, vay P2P không phải lúc nào cũng được cung cấp cho người vay có điểm tín dụng thấp và có thể đi kèm với các mức phí khác.

Hình thức vay tiền từ ngân hàng này trở nên phổ biến sau cuộc khủng hoảng tài chính năm 2009 khi các khoản vay từ ngân hàng trở nên không đủ. Người vay có thể lựa chọn người cho vay thông qua chương trình P2P và thường trả lại khoản vay trong các khoản thanh toán hàng tháng, bao gồm cả tiền gốc và lãi. Một số trang web P2P cho phép người mua lựa chọn mức độ rủi ro và lọc người vay theo lịch sử tín dụng. Tuy nhiên, các quy tắc vẫn được áp dụng và người mua có thể tự mình loại bỏ hoặc chia sẻ toàn bộ chi phí.

Đối với các nhà đầu tư, cho vay ngang hàng (P2P) sẽ mang đến một lựa chọn thay thế đầy hứa hẹn cho các giao dịch ô tô được chứng nhận về tiền mặt và tài khoản khách hàng có chi phí, cung cấp lợi nhuận nhỏ trong bối cảnh lãi suất thấp hiện nay. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là các khoản vay P2P không được bảo hiểm bởi FDIC và sẽ mất giá trị khi lãi suất tăng cao. Hơn nữa, khi các nhà cho vay P2P tiếp cận người vay, luôn tiềm ẩn rủi ro từ những người lạ thông qua mạng lưới cho vay trực tuyến. Các nhà đầu tư cần nhận thức được những rủi ro này và chuẩn bị đa dạng hóa danh mục đầu tư nếu có ý định tham gia vào ngành công nghiệp đang phát triển này.